Umorovateľ

Umorovateľ, nazývaný aj koeficient návratnosti kapitálu, je číslo, ktoré premení jednorazovú pôžičku na pevnú, pravidelne sa opakujúcu splátku potrebnú na jej úplné splatenie do konca dohodnutej doby. Zjednodušene odpovedá na praktickú otázku, ktorú si kladie každý dlžník: koľko musí byť veľká každá rovnaká splátka, keď poznám výšku dlhu, úrokovú sadzbu a počet období? Každá z týchto rovnomerných splátok plní dvojitú úlohu, pretože pokrýva úrok narastený za dané obdobie a zároveň znižuje zostávajúcu istinu. Na začiatku ide väčšina splátky na úroky a len málo znižuje zostatok, no ako dlh klesá, tento pomer sa postupne obracia. Vyššia úroková sadzba alebo kratšia doba zvyšujú umorovateľa aj splátku, kým rozloženie pôžičky na viac období znižuje jednotlivú splátku za cenu vyššieho celkového zaplateného úroku. Ide o matematický základ bežných hypoték, úverov na auto a spotrebiteľských i firemných úverov splácaných v rovnakých splátkach a presne tá istá myšlienka sa opačne používa na výpočet výplat z anuity. Jeho znalosť vám umožní porovnávať ponuky za rovnakých podmienok a zistiť skutočné mesačné náklady na pôžičku ešte pred podpisom.