Investovanie do dividend alebo ako z nich žiť na dôchodku.
Po úvodných článkoch kde Vám boli predstavené základné pojmy súvisiace s investovaním do akcii. V nasledujúcich článkoch by som Vám predstavil model investovanie, ktorého cieľom by bolo zabezpečiť sa na dôchodok, žiť z dividend a istinu zachovať trebárs pre ďalšie generácie. Že či to je možné posúďte sami v nasledovnej sérii článkov. Články sú spracované prostredníctvom príkladov a to pre lepšie pochopenie.
Úvod:
Máte 24 rokov a teda do dôchodku Vám zostáva 40 rokov. Za účelom zabezpečenia na starobu sa pre lepšie počítanie rozhodnete investovať 10000 USD. Peniaze vložíte do akcie vyplácajúcej dividendu. Napríklad do akciovej spoločnosti Coca Cola (KO). Tá k 22.5.2019 vyplácala dividendu 3.26 perc p.a – teda ročne pri cene asi 49 USD na akciu.
Zdroj: https://finviz.com/quote.ashx?t=KO&ty=c&p=d&b=1
Úloha 1:
Aký mesačný príjem v USD mi táto investícia zabezpečí po 40 rokoch za predpokladu že dovtedy dividendy budem míňať a teda, že neušetrím nič.
Pre jednoduchosť si predstavme, že dividenda každej spoločnosti časom rastie (samozrejme je to len predpoklad a k podrobnostiam sa dostaneme neskôr). Dividenda spoločnosti Coca Cola posledných 10 rokov narástla z 0.205 USD štvrťročne na 0.400. Teda ročne z 0.820 na 1.600.
Curency |
Dividend |
Ex-Date |
Record Date |
Pay Date |
Type |
Frequency |
USD |
0,4 |
2019-06-13 |
2019-06-14 |
2019-07-01 |
Cash Div. |
quarterly |
USD |
0,4 |
2019-03-14 |
2019-03-15 |
2019-04-01 |
Cash Div. |
quarterly |
USD |
0,39 |
2018-11-29 |
2018-11-30 |
2018-12-14 |
Cash Div. |
quarterly |
USD |
0,39 |
2018-09-13 |
2018-09-14 |
2018-10-01 |
Cash Div. |
quarterly |
USD |
0,39 |
2018-06-14 |
2018-06-15 |
2018-07-02 |
Cash Div. |
quarterly |
USD |
0,39 |
2018-03-14 |
2018-03-15 |
2018-04-02 |
Cash Div. |
quarterly |
USD |
0,37 |
2017-11-30 |
2017-12-01 |
2017-12-15 |
Cash Div. |
quarterly |
USD |
0,37 |
2017-09-14 |
2017-09-15 |
2017-10-02 |
Cash Div. |
quarterly |
USD |
0,37 |
2017-06-13 |
2017-06-15 |
2017-07-03 |
Cash Div. |
quarterly |
USD |
0,37 |
2017-03-13 |
2017-03-15 |
2017-04-03 |
Cash Div. |
quarterly |
USD |
0,35 |
2016-11-29 |
2016-12-01 |
2016-12-15 |
CD |
4 |
USD |
0,35 |
2016-09-13 |
2016-09-15 |
2016-10-03 |
CD |
4 |
USD |
0,35 |
2016-06-13 |
2016-06-15 |
2016-07-01 |
CD |
4 |
USD |
0,35 |
2016-03-11 |
2016-03-15 |
2016-04-01 |
CD |
4 |
USD |
0,33 |
2015-11-27 |
2015-12-01 |
2015-12-15 |
CD |
4 |
USD |
0,33 |
2015-09-11 |
2015-09-15 |
2015-10-01 |
CD |
4 |
USD |
0,33 |
2015-06-11 |
2015-06-15 |
2015-07-01 |
CD |
4 |
USD |
0,33 |
2015-03-12 |
2015-03-16 |
2015-04-01 |
CD |
4 |
USD |
0,305 |
2014-11-26 |
2014-12-01 |
2014-12-15 |
CD |
4 |
USD |
0,305 |
2014-09-11 |
2014-09-15 |
2014-10-01 |
CD |
4 |
USD |
0,305 |
2014-06-12 |
2014-06-16 |
2014-07-01 |
CD |
4 |
USD |
0,305 |
2014-03-12 |
2014-03-14 |
2014-04-01 |
CD |
4 |
USD |
0,28 |
2013-11-27 |
2013-12-02 |
2013-12-16 |
CD |
4 |
USD |
0,28 |
2013-09-12 |
2013-09-16 |
2013-10-01 |
CD |
4 |
USD |
0,28 |
2013-06-12 |
2013-06-14 |
2013-07-01 |
CD |
4 |
USD |
0,28 |
2013-03-13 |
2013-03-15 |
2013-04-01 |
CD |
4 |
USD |
0,255 |
2012-11-28 |
2012-11-30 |
2012-12-17 |
CD |
4 |
USD |
0,255 |
2012-09-12 |
2012-09-14 |
2012-10-01 |
CD |
4 |
USD |
0,255 |
2012-06-13 |
2012-06-15 |
2012-07-01 |
CD |
4 |
USD |
0,255 |
2012-03-13 |
2012-03-15 |
2012-04-01 |
CD |
4 |
USD |
0,235 |
2011-11-29 |
2011-12-01 |
2011-12-15 |
CD |
4 |
USD |
0,235 |
2011-09-13 |
2011-09-15 |
2011-10-01 |
CD |
4 |
USD |
0,235 |
2011-06-13 |
2011-06-15 |
2011-07-01 |
CD |
4 |
USD |
0,235 |
2011-03-11 |
2011-03-15 |
2011-04-01 |
CD |
4 |
USD |
0,22 |
2010-11-29 |
2010-12-01 |
2010-12-15 |
CD |
4 |
USD |
0,22 |
2010-09-13 |
2010-09-15 |
2010-10-01 |
CD |
4 |
USD |
0,22 |
2010-06-11 |
2010-06-15 |
2010-07-01 |
CD |
4 |
USD |
0,22 |
2010-03-11 |
2010-03-15 |
2010-04-01 |
CD |
4 |
USD |
0,205 |
2009-11-27 |
2009-12-01 |
2009-12-15 |
CD |
4 |
USD |
0,205 |
2009-09-11 |
2009-09-15 |
2009-10-01 |
CD |
4 |
USD |
0,205 |
2009-06-11 |
2009-06-15 |
2009-07-01 |
CD |
4 |
USD |
0,205 |
2009-03-11 |
2009-03-15 |
2009-04-01 |
CD |
4 |
Zdroj: https://www.gurufocus.com/stock/KO/dividend
Teda približne 7,8 perc ročne pri zloženom úročení. Teda celkovo o asi 95 perc. Dividenda za 10 rokov teda takmer zdvojnásobila hodnotu. Za predpokladu, že takto bude rásť aj budúcnosti (nikto to nezaručuje) by 40 rokov mala narásť asi 20 krát, presnejšie na 65.88 %.
Po uplynutí 40 rokov by ste teda mali dostávať ročne z pôvodne vložených 10.000 USD každý rok 6.588 USD a mesačne teda 549 USD. S tým, že každý rok počas dôchodku sa Vám táto suma o 7.8 perc bude zvyšovať. Samozrejme ako som už úvodom spomínal za predpokladu, že ste všetky dividendy čo ste do 40 rokov dostávali ste minuli, lebo inak situácia vyzerá ešte lepšie ale o tom nabudúce.
